Психологія

Психологічні відмінності між тими, хто витрачає гроші, і тими, хто їх зберігає

Нелегкі часи завжди сприяють прояві найрізноманітніших аспектів нашої людської природи, включаючи те, як ми витрачаємо гроші і відкладаємо їх на чорний день.

Наприклад, з огляду на те, що багато хто з нас застрягли будинку через пандемію вірусу Covid-19, у деяких людей будуть аж руки свербіти від бажання скористатися знижками і розпродажами кінця року, будь то Чорна п’ятниця або кіберпонеділок – і у цього є цілком конкретні причини.

Експерти стверджують, що шопінг, викликаний стресом – це один із способів, за допомогою яких ми відчуваємо, що контролюємо своє життя, нехай навіть тільки в цьому.

Реакція ж на стрес інших людей буде зовсім іншою. Вони, навпаки, будуть турбуватися про своє фінансове становище, відкладаючи на депозити максимально можливу суму, або турбуватися про те, чи збережуть вони за собою своє робоче місце – в будь-якому випадку вони не побіжать витрачати останні гроші для того, щоб відчути себе краще.

І навіть коли навкруги не бушує пандемія, те, як люди витрачають або відкладають гроші, здатне сказати дуже і дуже багато про особу будь-якої людини, і про те, наскільки вона здатна до самоконтролю.

Психологи досі не знають напевно, чому та чи інша людина володіє тягою до бездумної витрати грошей або створення накопичень, але частково на це безумовно впливає виховання, які в дитинстві вони отримали від своїх батьків, вважає Скотт Рік, помічник професора Мічиганської школи бізнесу Росса і відомий вчений, основною темою наукових досліджень якого є емоційні причини і наслідки фінансових рішень споживачів.

Попередні дані досліджень, проведених Ріком і його колегами, вказують на те, що більшість людей з куди більшою ймовірністю переймають фінансові звички своїх матерів, ніж інших членів сім’ї.

Також в цьому відіграє важливу роль і життєвий досвід індивідуума, стверджує він. Наприклад, якщо через несприятливі життєві обставини ви втратили велику суму грошей, це може зробити вас більш скупими. До того ж люди, які відчували на початку свого життєвого шляху гостру нестачу грошових коштів, і через це змушені вкрай ощадливо їх витрачати, часто зберігають ці звички і тоді, коли їх фінансове становище поліпшується. Їх вчинками керує глибоко в’їджений в підсвідомість страх повернення до одного разу випробуваного бідного і голодного існування.

Що цікаво, те, скільки ви заробляєте, практично не впливає на те, чи витрачаєте ви всі свої гроші або відкладаєте їх на потім, вважає Рік. Хоча, звичайно ж, ваша схильність до витрат або створення накопичень безпосередньо впливає на те, який у вас обсяг боргів або накопичень.

Всі ці, та ще багато інших чинників формують ваші так звані «грошові шаблони», або систему ваших переконань і емоційних тригерів, пов’язаних з грошима, пояснює Бред Клонц, психолог і засновник Інституту фінансової психології. «Вони створюються і змінюються в міру того, як ви йдете по своєму життєвому шляху, їх формує і спостереження за оточуючими людьми, і ваша культура, і ваша сім’я, і ​​ваш ближнє коло спілкування», – говорить він.

Але здебільшого готовність витрачати гроші залежить всього від одного фактора: наскільки вам комфортно або некомфортно розлучатися зі своїми грошима в психологічному плані, пояснює Синтія Крайдер, професор маркетингу Вашингтонського університету.

Саме цей фактор здатний «передбачити, якими виявляться накопичення тієї чи іншої людини, і скільки на ній буде кредитів та інших боргів», говорить Крайдер.

Нижче ви дізнаєтеся, що ваші певні звички говорять про вас і вашу особистість. Але навіть якщо це вам не зовсім сподобається, є і хороша новина – як стверджує Крайдер, в якій би точці фінансового спектру ви б не знаходилися, при бажанні ви цілком можете змінити свої звички.

Якщо будь-яка необхідність витратити гроші викликає у вас стрес…

Люди, у яких проблеми з тим, щоб витратити гроші, «відчувають великий стрес від однієї думки про те, що їм доведеться розлучитися з чесно заробленими грошима», – говорить Рік. Тому вони часто не купують речі, які, як вважають, їм не так вже й потрібні, або які їм просто хочеться.

Також вони схильні до більшого самоконтролю, поводяться більш раціонально, і частіше планують все наперед – говорить Рік. Втім, також вони схильні перебільшувати можливі небезпеки і ризики, а також дуже бояться збідніти.

«Цим людям настільки болісно розлучатися з грошима насамперед тому, що їм здається, це робить їх більш уразливими», – вважає доктор Клонц.

У деяких людей нездатність розлучитися з грошима доходить до такої міри, що це істотно погіршує їхнє життя в сьогоденні, вважає доктор Клонц. «Люди можуть настільки турбуватися про мінливість долі і про те, чи не станеться з ними в майбутньому щось погане, що просто не дозволяють собі витрачати власні гроші на себе в сьогоденні», – стверджує він. І, звичайно, якщо ви недавно втратили свою роботу, або, скажімо, ваш бізнес збанкрутував, це може вкрай різко змінити ваш погляд на власні фінанси.

Все вищесказане може привести до того, що життя людей, яким непросто витратити свої гроші, може виявитися менш щасливим – просто тому, що вони не зважилися витратити хоча б частину своїх грошей на речі або життєвий досвід, які могли б принести їм щастя. При цьому вони економлять не тільки на задоволеннях – найчастіше, за словами Ріка, ці люди не купують навіть такі практичні і необхідні речі, як нові меблі або одяг. «Іноді економія, що дозволяє нам вигадати кілька центів тут і зараз, варто нам куди більшого в довгостроковій перспективі», – говорить він.

Якщо ви ж обожнюєте шопінг, і вам важко втриматися від того, щоб не витратити всі свої гроші…

Люди ж, які мають явні проблеми з тим, щоб обмежити власні витрати, з іншого боку, куди більш безтурботні і націлені на справжній момент. Коли справа доходить до прийняття рішень чи купувати їм щось чи ні, вони часто не бачать причин утриматися від покупки. Вони не відчувають стресу, розлучаючись з грошима, і тому часто купують більше, ніж варто було б.

Звичка людей бездумно витрачати гроші викликається далеко не тільки їх прагненням не відставати від всіх інших, пише доктор Клонц. Просто процес покупки чогось нового часто виявляється веселим і цікавим, до того ж у багатьох випадках він допомагає нам встановити зв’язок з іншими людьми. Згодом ми навіть можемо виховати в собі почуття гордості за те, що ми підтримуємо статус, купуючи речі, які «пов’язані з нашою психологічною потребою бути прийнятими людьми з нашого кола спілкування», – додає Клонц.

Якщо ж ви ощадливі й намагаєтеся відкладати гроші «на чорний день» при першій нагоді…

«Бережливі люди люблять відкладати гроші на всякий випадок – це здається їм природним і правильним», – пише Рік. Технічно між ощадливістю і проблемами з витратою грошей існує відчутна різниця. Ощадливі люди просто намагаються відкласти максимальну суму на випадок непередбачених обставин, і вважають, що не варто даремно витрачати свої гроші. Замість того, щоб кожен раз купувати новий одяг, варто одягу, що в них є трішки забруднитися, вони віддають її в хімчистки і ательє, а меблі та посуд шукають в першу чергу на вторинному ринку і по оголошеннях. Люди, яким неприємно витрачати свої гроші, зовсім не обов’язково поділяють ті ж якості – просто їм неприємно це робити, і все.

«Бути бережливим добре», – вважає Рік. А якщо в одній людині поєднуються якості ощадливості і небажання витрачати свої гроші, то, швидше за все «у цієї людини на депозитах буде вельми пристойна сума, і при цьому практично не буде боргів», – вважає Крайдер. Але, якщо в людині поєднується схильність до того, щоб тринькати гроші, і відсутність схильності до накопичення, ситуація буде зворотною.

Однак серед ощадливих теж є своє суперництво – суперництво, часто здатне звести нанівець більшу частину його переваг.

«Найчастіше ми вважаємо, що суперництво за статус властиве лише багатим людям, які намагаються перевершити один одного в тому, у кого з них більше розкішний будинок або автомобіль», – каже Клонц. – Ну а тепер уявіть собі групу людей, які намагаються перевершити один одного в ощадливості».

За матеріалами